1、提出申请。申请买房组合贷款人向当地住房资金管理提出书面申请并提交有关资料;

2、签订合同。申请买房组合贷款人获得住房公积金个人住房贷款额度之后，拿公积金管理部门出具的公积金个人住房贷款委托通知单，向贷款企业银行申请组合贷款。申请通过后，需与贷款企业银行签订借款合同和担保合同并且进行公证;

3、办理抵押保险。签订合同后，到贷款银行办理抵押登记保险及其他必须的手续，以及缴纳抵押登记与保险费用，将保险单正本交给贷款银行保管;

4、开立帐户。选用委托扣除款方式还款的客户在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户。同时，售房人要在贷款企业银行开立存款专户。

5、支用款项。申请买房组合贷款人在银行营业会计前台填制买房组合贷款存凭证，然后贷款企业银行按照合同约定将贷款直接转入借款人的存款账户内。

什么是组合贷款? 所谓组合贷款，是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

就是公积金贷款和商业贷款同时使用，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的，如购买高档住宅，须贷款50万元，而当地公积金管理中心规定公积金最多贷款40万元。

这样的话，剩余的10万元将使用商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款的利息。

组合贷款的申请条件 1、有合法的身份;

2、按时足额缴存住房公积金的职工;

3、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

4、有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

5、有所购(大修)住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;

6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

7、符合当地公积金管理部门规定的借款条件;

8、贷款行规定的其他条件。