公积金贷款多少年最划算，需要根据个人的经济情况和年龄，还有房子的户型和房龄而定，举例说明：

1、如果购买的是商品房或者经济适用房的话，最好还是贷款30年比较划算。

2、如果是购买的私住房的话，贷款不得超过20年。

在申请贷款的时候，尽量选择申请期限比较短的，因为这样产生的利息就会比较少，每个月所需要偿还的贷款就会变得特别多，如果贷款100万元的话，可以申请贷款时间为10年，这样比申请贷款30年金额少了很多。

公积金贷款的好处有哪些 1、贷款利率较低

公积金贷款的利率仍是执行的央行基准利率，用公积金购买首套房利率只有3.25%，如果是申请商业贷款，有些客户的房贷利率甚至可以超过5%，相较于银行的商业贷款来说，公积金贷款在贷款利率上面确实有不小的优势，可以减少客户的利息支出。在申请房贷的时候，需要客户的收入是月供的两倍以上，因为公积金贷款利率低，那么在同种贷款方式下，申请同期限同额度的房贷，公积金贷款的月还款额会更少，这样一来公积金中心对客户月收入的要求也会减少，也能够方便客户买房。

2、首付比例少

在买房的时候，客户如果申请的是商业贷款，首套房最少要首付30%，但公积金贷款可以做到首付20%，这样一来可以减轻客户前期的购房压力，在某种程度上面来说也是降低了购房门槛。

3、提前还款没有违约金

商业贷款与公积金贷款都可以提前还款，不过客户在提前还商业贷款的时候，如果没有按照贷款合同上面的约定来还款就会产生违约金，增加客户的支出。公积金贷款在提前还款的时候不会产生违约金，客户经济情况允许就可以提前还款，没有太多的顾虑。

4、提前还款更灵活

在客户提前还商业贷款的时候，有可能还要提前申请，并且如果只是提前还部分贷款的话，可能还要按照一定的数额才能还款。而公积金贷款并不同，客户只要有充足的资金就可以提前还款，在提前还款的金额上面不会有太大的限制。

5、对年龄的限制较为宽松

在申请商业贷款的时候，银行会比较关注客户的年龄情况，比如说有些银行会规定客户的年龄加贷款期限不得超过70，在这一方面公积金贷款的限制就要宽松一些，有一些年龄比较大的客户同样可以使用公积金贷款来买房。

6、对房龄要求更加宽松

如果客户购买的是二手房，那么商业贷款会特别关注房龄，如果房子建造的时间太久，商业银行可能不会放款，或者是减少贷款期限。如果客户申请的是公积金贷款，那么公积金中心对于房龄的要求会宽松一些，在购买二手房的时候会有更多选择。