1、贷款性质不同：公积金贷款是不以盈利为目的的政策性的贷款，而商业银行的贷款是以赢利为目的。

2、审批机构不同：公积金贷款必须经过公积金的管理中心审批通过，商业贷款直接经银行的审批即可。

3、审批时间不同：公积金贷款的周期相对较长，审核比较严格，商业贷款是相对比较灵活的，周期较短。

4、贷款利率不同：公积金贷款利率相对商业贷款利率而言要低很多，一般是相对比优惠的利率。

5、贷款对象不同：住房公积金贷款对象是缴存公积金人员，而商业贷款是具有完全民事行为能力的自然人，包含住房公积金缴存员工。

6、贷款年限和额度不同：不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

公积金贷款和商业贷款有哪些优缺点? 1、公积金贷款优缺点：

优点：

公积金的贷款利息相对较低，可贷的房源面广，一般也不受开发商银行账户的限制，借款人也可以自由地选择还款银行，并且全额还款和部分提前还款流程简单。

缺点：

需按照各地政策，缴满一定期限的公积金，才能申请公积金贷款，并且审批也相对繁琐，并且公积金贷款有额度限制。

2、商业贷款的优缺点

优点：

商业贷款受限的条件更少，不限制借款人是否缴纳公积金，只要首付达到银行的比例，具有良好的信用额度等(具体以银行审核为准)，即可申请商业贷款，而且申请程序比公积金贷款也更简单。

缺点：

商业贷款的缺点就是利息相对较高，由此可见，这两种贷款的适合人群也是不同的。